31 Sparten, sechs Fächer

Privathaftpflichtversicherung

Deckt Sach- und Personenschäden, die Sie oder mitversicherte Angehörige anderen zufügen. Bei selbstgenutztem Eigenheim greift sie auch für Schäden, die vom Haus ausgehen.

Hausratversicherung

Ergänzt die Wohngebäudeversicherung und leistet bei Verlusten durch Brand, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl, ebenso bei Unwetter und Vandalismus. Fast alle beweglichen Sachen im Haushalt sind eingeschlossen: Elektrogeräte, Möbel, Teppiche, Lebensmittel, Bargeld bis 1.000 Euro, Kleidung, Fahrräder und vieles mehr. Fahrräder sind dabei ein Sonderthema — prüfen Sie die vereinbarte Fahrrad-Diebstahlsumme, sie fließt auch in den Vergleich einer eigenen Fahrradversicherung ein.

Rechtsschutzversicherung

Im Vergleich lassen sich die Bausteine einzeln wählen; einige Filterfragen dienen nur der Einordnung und haben keinen Einfluss auf das Berechnungsergebnis. Neben dem klassischen Rechtsweg bieten Gesellschaften die Mediation an — eine Konfliktlösung ohne Gericht.

Sechs Beispiele zur Schadenregulierung mittels Mediation

1. Der Versicherungsnehmer hatte seinen Mietvertrag gekündigt und bereits eine neue Wohnung angemietet. Der Vermieter behauptete daraufhin, es sei eine sechsmonatige Kündigungsfrist vereinbart. Erstkontakt am 05.01.2010 um 14:35 Uhr, erfolgreicher Mediationsabschluss am selben Tag um 15:55 Uhr. Versicherungsnehmer und Vermieter waren von der Konfliktlösung überzeugt, beide besonders von der Schnelligkeit.
2. Der Versicherungsnehmer war als technischer Kundenberater eingestellt, wurde jedoch von Beginn an mit höherwertigen Aufgaben betraut. Die versprochene Gehaltserhöhung und Beförderung blieben aus; nach „Dienst nach Vorschrift" erhielt er eine Abmahnung, um deren Entfernung aus der Personalakte es ging. Erster Kontakt auf seinen Wunsch am 06.07.2010 um 20:30 Uhr, erfolgreicher Abschluss am 29.07.2010 um 20:30 Uhr. Er fühlte sich optimal durch den Mediator begleitet.
3. Der Versicherungsnehmer wurde aus seiner Zweitwohnung gemobbt und sollte unter anderem drei Monatsmieten zahlen. Erster Kontakt am 01.04.2011 um 17:50 Uhr, erfolgreicher Abschluss am 06.04.2011 um 14:30 Uhr — mit Dank für die zügige und problemlose Abwicklung.
4. Der Versicherungsnehmer wohnt in einem Mehrfamilienhaus, das verkauft wurde; seitdem wurde nur noch gestritten. Erster Kontakt am 18.04.2011 um 18:00 Uhr, erfolgreicher Abschluss am 29.04.2011 um 14:10 Uhr. Er würde auch in anderen Fällen die Mediation dem Gericht vorziehen.
5. Der Keller des Versicherungsnehmers wurde feucht. Der Vermieter war bereit, ihn zu trocknen — allerdings auf Kosten des Mieters. Erster Kontakt am 03.02.2010 um 15:20 Uhr, erfolgreicher Abschluss am 15.02.2010 um 11:35 Uhr.
6. Der Versicherungsnehmer erwarb einen Gebrauchtwagen beim Händler, dem zugesagte Ausstattungen wie Standheizung und Alarmanlage fehlten. Erster Kontakt am 20.01.2010 um 10:35 Uhr, erfolgreicher Abschluss am 29.01.2010 um 9:05 Uhr.

Fallbeispiele aus den Unterlagen des Vergleichsprogramms, Namen im Original nur mit Vornamen und Anfangsbuchstaben genannt. Sie beschreiben Einzelfälle und begründen keinen Anspruch auf einen bestimmten Ausgang.

Tierhalterhaftpflichtversicherung

Für Schäden, die das eigene Tier anrichtet. Für Hunde ist sie in mehreren Bundesländern vorgeschrieben, für Pferde praktisch unverzichtbar.

Tierkrankenversicherung

Behandlungs- und Operationskosten für Hund und Katze.

Produktversicherung

Die Versicherung für Smartphones, E-Bikes, Brillen und vieles mehr. Produktversicherungen gibt es für Smartphones, Tablets, Laptops und Kameras, aber auch für Fahrräder oder Brillen.

Ob Beschädigungen, Flüssigkeitsschäden, Bedienungsfehler oder Verlust durch Diebstahl — der Leistungsumfang geht weit über Herstellergarantie oder Gewährleistung hinaus.

Der gesamte Versicherungsantrag wird online abgewickelt, ist in wenigen Klicks erledigt und braucht zum Abschluss nur die Seriennummer des Produkts und die E-Mail-Adresse. Auch der Weg vom Abschluss bis zum eventuellen Schadenfall läuft vollständig elektronisch; das ermöglicht einen deutlichen Preisvorteil gegenüber herkömmlichen Versicherungsmodellen.

Der Schutz für mobile Elektronik begann beim Partner Schutzklick bei 34,95 Euro für ein oder zwei Jahre, ohne Abo und ohne Kündigungsfristen. (Preisstand der bisherigen Website — aktuelle Konditionen bitte erfragen.)

Wohngebäude- und Gebäudeneubauversicherung

Die Wohngebäudeversicherung sichert alle mit dem Gebäude fest verbundenen Teile und deckt Schäden durch Brand, Rohrbruch, Hagel und Sturm. Ohne sie kann ein solcher Schaden zu einer schweren finanziellen Belastung werden. Liegt das Gebäude in einem gefährdeten Gebiet, gehört die Elementardeckung gegen Hochwasser oder Erdrutsch dazu. Hausbesitzer schließen den Vertrag selbst ab; bei Eigentumswohnungen tut das die Eigentümergemeinschaft.

Im Vergleichsrechner werden unter anderem Baujahr, Gebäude- und Bauartklasse, Dachform, Wohnflächen, Selbstnutzung und durchgeführte Sanierungen (Dach, Heizung inklusive Rohre, Wasser und Sanitär, Elektro, Kernsanierung) abgefragt — diese Angaben bestimmen den Beitrag maßgeblich.

Feuerrohbauversicherung

Die Feuerrohbauversicherung ist während der Bauphase beitragsfrei. Ab Fertigstellung des Gebäudes gilt der Deckungsschutz so, wie er beantragt wurde — sie geht also in die Wohngebäudeversicherung über.

Bau-Versicherung

Sammelbegriff für die Absicherung rund um ein Bauvorhaben. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Bauweise, Eigenleistung und Bauzeit ab — hier lohnt das Gespräch mehr als der Rechner.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Deckt Sach- und Personenschäden Dritter, die vom Haus oder Grundstück ausgehen — etwa ein herabfallender Dachziegel, der einen Passanten verletzt. Bei selbstgenutztem Eigenheim greift die Privathaftpflicht; bei vermieteten Objekten braucht es diesen eigenen Vertrag.

Der Vergleich unterscheidet nach Eigentumsart (Allein- oder Gemeinschaftseigentum) und Risikoart: Mehrfamilienhaus, Gewerbefläche, vermietetes Einfamilienhaus, vermietete Eigentumswohnung, unbebautes Grundstück oder Garagengrundstück. Abgefragt werden außerdem Leerstand, Jahresbruttomiete, Zahl der Wohn- und Gewerbeeinheiten, Gewerbefläche, Straßenfront, Grundstücksfläche und Stellplätze.

Viele Gesellschaften gewähren Kombirabatte, wenn mehrere Verträge dort laufen. Bei der Berechnung lassen sich dafür Privathaftpflicht, Tierhalterhaftpflicht, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Gewässerschaden/Öltank, Wohngebäude, Wohngebäude-Glas, Hausrat, Hausrat-Glas, Unfall und Rechtsschutz angeben.

Öltankhaftpflicht (Gewässerschadenhaftpflicht)

Wer einen Öltank besitzt, sollte sich gegen die finanziellen Folgen eines Lecks absichern, durch das Öl ins Grundwasser gelangt. Die im Vergleich genannte Versicherungssumme ist die maximale Entschädigung für einen versicherten Schaden.

Photovoltaikversicherung

Der Vergleich weist vier Werte getrennt aus:

• Photov.-Vers. — Photovoltaik-Gesamtjahresprämie.
• Photov.-SB — die grundsätzliche Selbstbeteiligung des Tarifs.
• Betreiberhaft — Gesamtjahresprämie der Betreiberhaftpflicht.
• Betreiberhaft-SB — deren grundsätzliche Selbstbeteiligung. Bei einzelnen Leistungsarten können abweichende Selbstbeteiligungen anfallen.

Kfz-Versicherung

Haftpflicht ist Pflicht, Teil- und Vollkasko sind es nicht. Der Markt bewegt sich stark: Zuletzt standen bei bestehenden Verträgen Prämienerhöhungen von durchschnittlich rund zehn Prozent an, was das Wechselgeschäft belebt hat. Mit einem Wechsel lassen sich mehrere hundert Euro sparen — die Kündigungsfrist zum Jahreswechsel ist dabei der wichtigste Termin.

E-Bike- & Fahrrad-Versicherung

Versichert werden Pedelecs und E-Bikes (versicherungspflichtig wie nicht versicherungspflichtig) sowie normale Fahrräder. Der Rechner kennt BMX-Rad, City-Rad, Cross-Bike, Cruiser, Dirt-Bike, Fahrradanhänger, Falt- und Klapprad, Gravel-Bike, Hollandrad, Kinderrad, Lasten- und Transportrad, Mountainbike, Rennrad, Reiserad, Tandem, Trekkingrad und Tretroller.

Für den Beitrag zählen unter anderem Carbon-Rahmen, Nutzung (privat, Mitarbeiterleasing, Firmenfahrräder), Kaufpreis inklusive Schloss, Rechnungsdatum und Erstbesitz, die Postleitzahl sowie die in der Hausratversicherung vereinbarte Fahrrad-Diebstahl-Versicherungssumme. Rabattrelevant sind Laufzeit (ein oder drei Jahre), Vorversicherung und Schäden in den letzten fünf Jahren.

Betriebsinhaltsversicherung

Einrichtung, Waren und Vorräte des Betriebs gegen die üblichen Gefahren.

Gewerberechtsschutz

Rechtsschutz für betriebliche Streitigkeiten.

Elektronikversicherung

Betriebliche Elektronik von der Kasse bis zur Maschinensteuerung.

Hinweis: Der bisher eingebundene Vergleichsrechner meldete „Die Sparte ELE wird nicht mehr unterstützt". Anfragen zu dieser Sparte nehmen wir deshalb persönlich entgegen.

Cyber-Versicherung

Wanna Cry, Poodle, Heartbeat oder ILoveYou — kreativ sind Hacker und Internetkriminelle nicht nur bei der Namensgebung für ihre Cyberattacken. Das World Wide Web wird von Jahr zu Jahr unsicherer, und davon sind längst nicht mehr nur Unternehmen und Regierungen betroffen.

Cyberkriminelle stehlen Daten, kapern Rechner und missbrauchen Identitäten. So wird Online-Shopping, Online-Banking, aber auch eine einfache E-Mail zum Risiko für jede Privatperson. Der Branchenverband Bitkom rät Unternehmen ausdrücklich, digitale Schutzmaßnahmen zu beherzigen und die eigene Infrastruktur abzusichern.

Was die Tarife leisten:

• Online-Shopping: Schadensersatz bei finanziellen Verlusten durch Interneteinkäufe und -verkäufe.
• Identitätsmissbrauch: Erstattung des finanziellen Verlusts bei Missbrauch persönlicher Daten inklusive Kreditkarten und elektronischer Bezahlsysteme wie PayPal.
• Datenrettung: Wiederherstellung der Daten nach einer Cyberattacke und Löschung missbräuchlich verwendeter Daten.
• Psychologische Beratung: Erstberatung für Opfer von Cybermobbing.
• Service- und Notruf-Hotline: Beratung sowie Hilfe bei der Sperrung von Karten und Konten.
• Monatlich kündbar: Internetschutz ohne Vertragslaufzeit, kündbar zum darauffolgenden Monat.
• Sicherheit für die ganze Familie: gilt automatisch für alle im Haushalt lebenden Personen, auch für Kinder.
• Rund um die Uhr erreichbar: Service- und Notfallhotline 24 Stunden am Tag.

Leistungsbeschreibung aus dem Tarifwerk der im Vergleich geführten Gesellschaft. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen des jeweiligen Tarifs.

Private Krankenversicherung

Für Selbstständige, Beamte und Angestellte oberhalb der Versicherungspflichtgrenze. Der Wechsel ist eine langfristige Entscheidung und gehört ins persönliche Gespräch.

Gesetzliche Krankenversicherung

Der Leistungskatalog ist weitgehend gesetzlich festgelegt; unterschiedlich sind Zusatzbeitrag, Wahltarife und Serviceleistungen der Kassen.

Krankenzusatzversicherung

Ergänzt die gesetzliche Versorgung — Zahnersatz, Sehhilfen, Krankenhauswahlleistungen, Auslandsreisekrankenschutz.

Pflegeversicherung

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der tatsächlichen Kosten. Eine Zusatzversicherung schließt die verbleibende Lücke.

Dread-Disease

Zahlt eine vereinbarte Summe, sobald eine der im Vertrag genannten schweren Erkrankungen diagnostiziert wird — unabhängig davon, ob der Beruf noch ausgeübt werden kann.

Unfallversicherung

Was bedeutet Progression?

Üblicherweise wird eine Unfallversicherung mit einer Progression abgeschlossen, wobei 350 % unserer Meinung nach die optimale Variante ist.

Da vor allem bei hoher Invalidität eine größere Entschädigung notwendig ist, um Einkommensverluste auszugleichen, wird ab 25 % und nochmals ab 50 % eine Mehrleistung der Grundsumme gezahlt.

In den Unterlagen des Vergleichs wird die Wirkung an einer Versicherungssumme von 50.000 Euro gezeigt: gegenübergestellt werden eine Unfallversicherung ohne Progression und Verträge mit 225 %, 350 % und 500 %.

Für Kinder ist der Schutz besonders wichtig: Die private Unfallversicherung registriert rund 16.000 Kinderunfälle mit bleibenden Schäden im Jahr — bei einer Versicherungsdichte von etwa 40 Prozent lässt sich grob auf rund 40.000 betroffene Kinder schließen. Mehr dazu im Beitrag.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Sichert das Einkommen ab, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Die Krankenversicherung leistet für die Behandlung, nicht für den Einkommensausfall — diese Lücke müssen Sie selbst schließen.

Risikolebensversicherung

Zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Üblich bei Familien mit einem Hauptverdiener und zur Absicherung laufender Immobiliendarlehen.

Riester-Rente

Riester-Rente wird noch attraktiver

Änderungen durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz auch bei der privaten Altersvorsorge: Der Bundesrat hat am 7. Juli 2017 dem Betriebsrentenstärkungsgesetz zugestimmt. Im Fokus dieses Gesetzes standen die Betriebsrenten. Das Gesetz enthält jedoch eine Reihe von Maßnahmen, die die Riester-Rente für Sparer noch interessanter machen.

Erhöhung der Zulage: Durch die Erhöhung der Grundzulage auf 175 Euro ist der Abschluss eines Riester-Vertrages für die private Altersvorsorge damit noch attraktiver.

Beitrag der bisherigen Website, Stand 2017. Ob die Förderung im Einzelfall passt, hängt von Einkommen, Kindern und Vertragsart ab.

Rürup-Rente (Basisrente)

Die Basisrente richtet sich vor allem an Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherung. Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeträge als Sonderausgaben abzugsfähig; das Kapital ist nicht kündbar und nicht vererbbar wie ein Sparvertrag.

Sterbegeldversicherung

Deckt die Bestattungskosten, damit sie nicht bei den Angehörigen liegen bleiben.